Основные термины и понятия в страховании

Страховой риск - предполагаемое событие, на случай которого проводится страхование. Событие должно обладать свойствами вероятности и случайности его наступления.

Страховой случай - свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или застрахованному лицу, бенефициару или другим третьим лицам.

Страховая сумма - сумма, определенная договором страхования или законом, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты.

Страховая стоимость - при страховании имущества страховая стоимость не может превышать его стоимости на момент заключения договора. Она не может быть оспорена сторонами будучи определенной в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем в момент заключения договора. Если страховая сумма, определенная договором больше страховой стоимости имущества, то договор считается недействительным в той части страховой суммы, которая превышает его действительную стоимость на момент заключения договора.

Страховое возмещение - не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу страхователя или третьего лица при наступлении страхового случая. Если договором страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения в строго определенной сумме, условиями договора может предусматриваться замена страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах стоимости страхового возмещения.

Страховой взнос - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

Страховой тариф - ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Страховые тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются в законах об обязательном страховании. Тарифы по добровольным видам личного страхования, страхования имущества и страхованию ответственности могут быть рассчитаны страховщиками самостоятельно. Страховая тарифная ставка состоит из нетто-ставки и нагрузки = брутто-ставка. Нетто-ставка - страховой фонд, необходимый для покрытия возмещенных убытков, а в нагрузке - расходы на ведение дел страховой организации и прибыль.

Перестрахование - страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователями у другого страховщика (перестраховщика).



Сострахование - страховщик, заключивший с перестрахователем договор о перестраховании остается ответственным перед страхователем в полном объеме в соответствии с договором. Объект страхования может быть застрахован по одному договору несколькими страховщиками, при этом в договоре содержаться условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика.

В системе защиты страхователей существует перестрахование. Страховщики для защиты своих интересов, выработки единых норм поведения образуют союзы, ассоциации и т.п.

Договор страхования - соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязывается при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор; страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.

Страховые резервы, образуемые страхователями не подлежат изъятию в государственный или иные бюджеты. Страхователи имеют право размещать или инвестировать свои резервы для увеличения страхового фонда. Размещение резервов (по правилам страхования), где резервы размещаются по правилу уменьшения ликвидности следующим образом:

1. государственные ЦБ

2. ЦБ, выпускаемые органами государственной власти и органами местного самоуправления

3. банковские депозиты

4. права собственности на долю участия в УК

5. другие ЦБ

6. недвижимое имущество, в т.ч. и квартиры

7. валютные ценности и денежная наличность

Инвестиционная политика страховщика определяется следующими принципами:

1. принцип диверсификации (наличие широкого круга объектов инвестиций с целью уменьшения риска)

2. принцип возвратности - максимально надежное размещение активов и обязательные гарантии возврата инвестированных средств в полном объеме



3. прибыльность - реализация целей инвестирования, связанных с получением регулярного высокого дохода

4. ликвидности - гарантия возможности быстрой реализации инвестиционных активов не ниже их номинальной стоимости.

Страхование существует в двух формах:

добровольное страхование,

Обязательное страхование.

Функции страхования:

1. Рисковая - именно в рамках действия этой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий.

2. Предупредительная - направлена на финансирование за счет части средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска.

3. Сберегательная - аналогична кредитованию, т.е. накапливаются ср-ва на жизнь.

Контрольная - строго целевое формирование и использование средств страхового фонда.

Контрольные вопросы

1. В чем состоит особенность страховой деятельности как уникального вида предпринимательской деятельности?

2. Охарактеризуйте основных участников страхового рынка.

3. Какими средствами обеспечивается финансовая устойчивость страховой организации?

4. Для каких целей создается страховой резерв?


3205485923656159.html
3205529567318315.html
    PR.RU™